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12月
2019

银行喊你更新个人信息不配合者账户或受限

银行喊你更新个人信息

不配合者账户或受限 操作时注意防止泄露

在利好消息发布前精准买入股票,一年半获利近5000万,证监会做出1.3亿元的罚没决定。

张勇是浙江台州市临海市新荣记大酒店董事长,也是30年老品牌“新荣记”的创始人。与海翔药业实际控制人王某富相识多年。

第二,张勇在内幕信息形成后公开前,与内幕信息知情人王某富联络、接触,张勇控制使用“潘某羲”证券账户交易“海翔药业”行为明显异常,且无正当理由或正当信息来源。比如,张勇与王某富在12月16日中午通话后,次日潘某曦便开立了证券账户供张勇使用,开户时间与两人通话时间高度吻合;开户的当天及次日,张勇便转入大额资金基本全部买入“海翔药业”股票,且买入态度坚决;该账户在内幕信息形成后至公开前仅交易过“海翔药业”一只股票,交易品种非常单一,交易行为明显异常;且张勇本人账户自2006年至此次证券交易前,没有进行过任何股票交易,此次使用“潘某羲”证券账户突然转入大额资金买入“海翔药业”。

银行核查客户身份不力将被处罚

12月初,王某富通过电话向孙某等咨询了股权激励相关事宜,咨询内容涉及股权激励的方式和期限等等。注意,王某富是海翔药业实际控制人,也是公司决策的关键人物。

4月24日,中国人民银行西安分行网站公布的行政处罚信息公示表显示,西安银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务,违反了这一规定,被处以人民币32万元罚款,相关责任人被处以人民币2万元罚款。本组文/本报记者 程婕

银行客户个人信息如果不慎泄露很可能造成难以挽回的经济损失。北青报记者注意到,多家银行在发布身份信息核查公告时,也提醒客户注意保护自己的个人信息,防止信息泄露。

2014年12月17号,张勇使用潘某曦新开的证券账户,随即“态度坚决”地转入大额资金,基本全部用于买入“海翔药业”股票。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构如果未按照规定履行客户身份识别义务或者与身份不明的客户进行交易,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。公开资料显示,已经有不少银行因为核查客户身份不力收到处罚。

不配合者账户将被管控

不过证监会也表示,当事人如果对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60日内申请行政复议,也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。

综上,证监会认定,张勇构成内幕交易行为,对其做出没一罚二的决定,没收其违法所得4451.32万元,并处以8902.64万元罚款,共计罚没金额高达1.34亿元。

证监会认定内幕交易,罚没金额1.34亿

广发银行最新发布的公告根据这些规定要求:2016年12月1日后,若客户以同一证件号在该行新增开立I类户,导致本人名下I类户超过一个的,请携带本人有效身份证件及相关账户资料到该行网点办理降级或销户,只保留一个I类户;若客户在该行留存的联系电话与多人重复,请携带本人有效身份证件及有效手机到该行网点办理核实或提交合理说明。这两种情况如果逾期,该行都将暂停账户的非柜面业务。

去年11月1日,民生银行发布公告称:“自2018年11月1日起,对于个人客户留存我行身份证件过期超过6个月的,或在我行留存的身份信息不完整的客户,我行将对该客户直销银行渠道业务功能进行控制。”

根据2016年出台的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求,严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。

而巧合的是,就在那个时点,海翔药业正在筹划股权激励计划。

广发银行也称,如果客户在该行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况,请携带本人有效身份证件到该行网点办理核实和补充修正。如逾期未配合,将根据监管要求实施相关控制措施。

且不同于张勇本人证券账户具有买入多只股票、投资较为分散的特点,“潘某羲”账户资金在上述内幕信息形成后至公开前只买入“海翔药业”一只股票,交易量明显放大且无合理的解释。

不过张勇本人对证监会的认定提出了多条申辩意见:

多渠道补充更新个人信息

浦发银行去年规定,自2018年7月26日起,针对身份证件过期超过90天的客户,其名下账户的非柜面服务将予以暂停。在此之前已过期超过90天的客户,账户非柜面服务也将分批逐步予以暂停。非柜面服务是指通过网银、手机银行、POS、ATM、VTM等自助渠道办理的交易。

北青报记者注意到,各家银行在公告中也都向客户介绍了查询和完善更新个人信息的官方渠道,包括营业网点、网上银行、手机客户端等。

重大利好公布前,大额资金买入股票

已经斥资2000多万资金潜入海翔药业的张勇无疑成了这个利好消息的受益者之一。截至2016年5月25日,上述股票已全部卖出,盈利共计4451.32万元。

第一,王某富作为海翔药业公司的实际控制人,对公司经营决策等起着决定性的作用,且股权激励方案属于上市公司单方决定即可实施的事项,故王某富动议、筹划海翔药业股权激励方案的初始时间即可认定为内幕信息的形成之时。本案中,王某富在前期已考虑过股权激励事项,且王某富于2014年12月5日向中介机构咨询的内容已涉及到股权激励的方式、期限等关键、具体、必备内容,应当认定为内幕信息的形成之时,因此该内幕信息的形成时间应当不晚于2014年12月5日。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。北青报记者发现,在近期的核查身份公告中,身份证过期是银行重点提醒的一种情况。

无法证明合理性的暂停业务

身份证明已过有效期或不完整、不真实等须及时更新、补充

另外,张勇还提到,2015年大盘整体势好,申辩人在此期间交易海翔药业股票获利与案涉内幕信息不具有因果关系。

今年2月,工行发布“关于开展个人客户身份信息核实工作的通告”,标明需要核实的客户身份信息范围包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。从今年4月1日起,工行将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定,对在该行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

比如,股权激励计划的形成时间应该为2015年1月6日,他买入股票时股权激励计划尚不具备确定性;再比如,王某富作为酒店客户,没有任何理由向酒店老板泄露涉案内幕信息,虽然两人在涉案期间有通话但每次通话时间均较短,无异常;还有,张勇本人的交易习惯就是大单、集中买进选中个股,而非长期分散式的买进多股,他所交易“海翔药业”股票的系列行为符合交易习惯,不存在异常。

一年半盈利4451万,申辩人认为正常

当年11月下旬,海翔药业重大资产重组项目完成后,负责该项目的国泰君安员工孙某和忻某向海翔药业实际控制人王某富的儿子王某超提出了利用股权激励、并购重组等方式将公司做大做强的提议。

近日,广发银行官网发布《关于对个人信息存疑客户实施交易控制的通知》,要求在该行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况的客户,携带本人有效身份证件在5月17日前到该行任一网点办理核实或修改,逾期广发银行将对客户名下账户中止提供金融服务 。北京青年报记者注意到,从去年开始,工行、建行、招行、民生、平安、浦发等国内多家银行已发布类似公告,对客户身份进行严格核查。

随后,股权激励事件的筹划实施进入快车道。12月24日,孙某等与王某富父子进行了面谈,并介绍了起草的《海翔药业股权激励方案》;2015年1月14号,海翔药业停牌,公告筹划重大事项。7天后,发布了《限制性股票激励计划(草案)》,拟以4.5元每股的价格授予激励对象3859.5万股限制性股票,占总股本的5.34%。

张勇始终未对上述明显异常交易行为提供正当理由或正当信息来源,证监会对张勇基于公开信息、板块信息等综合投资判断的陈述、申辩理由不予采信。

核实客户多项个人信息

平安银行今年3月1日也发布告称,将于3月29日起对证件过期的个人客户进行相应的管控。到时证件过期30天后仍未更新的客户,该行系统将对其名下所有账户作停止支付(只收不付)处理;到时证件过期60天后仍未更新的客户,该行对其名下所有账户作中止(不收不付)处理。

据记者梳理,从2014年12月24日至2016年6月25日之间,该只股票涨幅超过125%。在2015年达到最高点时,股票涨幅达316.90%。

但这笔交易却被证监会认定为内幕交易,张勇也被处以1.34亿元的罚没决定,背后有何故事?

另外,证监会还认为,通话时间长短不能否定已进行了的联络;对张勇提出“2015年大盘整体势好,在此期间交易海翔药业股票获利与案涉内幕信息不具有因果关系”言论,监管表示,这不是张勇获利具有合法性的正当理由。

2014年下半年至2015年中,A股启动了一轮大牛市。这期间,浙江知名餐厅业老板张勇斥资2000余万集中买入海翔药业股票,并在一年半内全部售出,获利4451万。

对于张勇的申辩意见,证监会认为均不能成立。证监会是怎么认定的呢?

监管查明,张勇与王某富在涉案期间有过7次通话记录。

排查多人使用同一电话的账户

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